广大群众朋友们：

岁末年初，是阖家团圆、喜迎新年的美好时节，同时也是各类非法金融活动伺机而动、高发频发的风险时期。为守护好广大群众朋友的“钱袋子”，维护我县金融安全与社会稳定，国家金融监督管理总局施甸监管支局特此提醒您务必提高警惕，防范非法金融活动。     

一、警惕“美丽”包装下的骗局

【案例1：“职业背债人”骗局】

手法：不法中介瞄准急需用钱或法律意识淡薄的人群，以“包装贷款、无需还款、轻松拿钱”为诱饵，通过伪造全套申请材料（收入、资产证明），常常勾结银行内部人员放松审核，骗取大额贷款。贷后迅速瓜分资金，让“背债人”独自背负全部债务。

警示：央视焦点访谈节目“南平市黄某案”即为典型。个人不仅背负巨额债务、征信报废，还可能因参与骗贷沦为贷款诈骗罪共犯，面临刑事责任；银行造成直接资金损失，暴露贷前调查、员工道德风险等内控严重漏洞。

监管提示：珍惜信用，勿信“借征信”骗局。所有贷款必须本人亲自通过正规渠道办理，绝不将身份材料交给他人。

【案例2：养老项目集资诈骗】

手法：不法分子设立“健康养老”“旅居养老”等项目，以预售养老床位、销售“旅居卡”“预付卡”等名义，承诺远高于银行理财的收益，吸引老年人投入毕生积蓄。

警示：上海“裔某集团”案即是典型，其以投资养老基地为名非法集资超50亿元。此类项目往往无真实实体或服务支撑，纯属“借新还旧”的庞氏骗局。

监管提示：凡是宣称“无风险、高回报”的养老投资项目，均需高度警惕。投资前应核实企业工商登记、相关经营许可，并通过官方渠道查询其是否具备募集资金资质。

【案例3：虚假金融平台诈骗】

手法：搭建虚假的境外外汇、贵金属、虚拟币交易平台（如假冒“MT4/MT5”、币盈网等），伪造交易数据，制造“高额盈利”假象，初期允许小额提现，待投入大额资金后便关闭平台卷款跑路。

警示：如北京“王某”虚假炒汇平台案，承诺20%-300%的离谱收益，非法集资19亿元，主犯“王某”犯集资诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。

监管提示：我国从未批准任何机构在境内开展或代理开展外汇保证金交易。任何声称掌握内幕消息、能操作“境外盘”保证盈利的，都是诈骗。

【案例4：“代理退保”陷阱】

手法：黑中介以“全额退保”“维权”为名，诱导消费者签署代理协议，收取高额手续费。随后通过编造事实、恶意投诉等方式胁迫保险公司退保，可能导致消费者失去保险保障、个人信息泄露甚至卷入诈骗。

警示：活跃于江西、湖北等地的“代理退保”黑产团伙因涉嫌敲诈勒索罪、侵犯公民个人信息罪等被依法起诉，主犯“李某”受到了法律严惩。

监管提示：办理退保是消费者的合法权益，应通过保险公司官方渠道直接申请。任何声称“代理退保维权”并收取费用的第三方，均属违规，请勿轻信。

【案例5：“经营贷置换房贷”骗局】

手法：中介宣称可提供“过桥资金”助客户还清房贷，再伪造经营资料，将客户包装成经营者，向银行申请利率较低的经营性贷款来“置换”房贷，并收取高昂服务费。

警示：福建“零首付购房”案，中介以“零首付”“拎包入住”为诱饵，为不具备购房能力的杜某垫资全款购房，随后诱导其注册公司，以房产抵押办理经营贷230万元偿还垫资。最终杜某无力偿还，房产被银行拍卖，导致“钱房两空”。

监管提示：经营贷资金不得违规流入房地产市场。 所谓“转贷降息”隐藏巨大法律与财务风险，切勿听信中介蛊惑。

【案例6：故意制造事故骗保】

手法：常见于车险领域。不法分子购买高额车险后，人为制造车辆碰撞、坠河等事故，或通过故意伤残、疾病等手段在人身险上骗保。

警示：浙江“侯某”故意制造豪车碰撞事故、新疆“张某”故意致牛死亡骗保等案件，最终均被侦破，当事人受到法律严惩。

监管提示：保险诈骗是刑事犯罪，最高可判处十年以上有期徒刑。任何骗取保险金的念头都是对法律底线的触碰，必将付出沉重代价。

【案例7：“短期投保-恶意退保”骗佣陷阱】

手法：不法团伙（有时甚至涉内部人员）利用保险佣金规则，以“保本付息”“投资返利”为诱饵，诱导或代为垫资投保高额长期人寿保险。待保险公司支付高额佣金后，便迅速在短期内（如数月内）办理退保，以此非法套取佣金和资金，造成保险公司巨大损失。

警示：宋某等人“短期退保”合同诈骗案，犯罪团伙利用保险销售规则，通过组织化运作实施诈骗。法院以合同诈骗罪判处宋某等7人有期徒刑一年至十年六个月不等。

监管提示：国家金融监督管理总局与公安部已联合将此类行为列为重点打击的金融“黑灰产”。请警惕任何劝导您购买不符合自身需求的高额保单，并承诺可通过退保、返佣等方式“获利”的说辞。购买保险应基于真实的保障需求，通过正规渠道办理。

二、牢记“三不三要”防非原则

不轻信：对任何“稳赚不赔”“保本高息”的宣传坚决说不。

不透漏：不向陌生人透露身份证、银行卡、密码、短信验证码等核心信息。

不参与：坚决不参与任何形式的虚拟货币交易等非法金融活动。

要核实：投资前，通过国家金融监督管理总局官网等官方渠道，核验机构与产品的合法性。

要理性：树立正确理财观，收益越高风险越大，选择与自身风险承受能力相匹配的产品。

要报警：一旦发现可疑或已遭受损失，立即保存证据并向公安机关或施甸金融监管支局举报。

防范非法金融活动，需要全社会共同努力。让我们携手增强风险意识，传播金融正能量，共筑安全防线，迎接一个平安、祥和的幸福年！

祝您和您的家人新春愉快，阖家安康！

银行业保险业消费投诉热线：12378

来访地址：施甸县甸阳中路30号 施甸金融监管支局金融消费者权益保护科 工作日8:30-11:30、14:30-17:30

国家金融监督管理总局施甸监管支局

2026年2月5日